运营成本暴涨！发票融资或是卖家的解药

运营成本暴涨！发票融资或是卖家的解药

2023年，跨境电商行业频繁提及的关键词之一是“全托管”。各大平台如速卖通、SHEIN、Temu和TikTok Shop相继推出了平台全托管模式，旨在简化供应链，提高运营效率，并带来更高的销售和利润。尽管曾有传闻称亚马逊也在考虑采用“全托管”模式，但至此未得到正式确认。

实际上，“全托管”对于亚马逊可能只是一个新概念，而非一种全新的模式。亚马逊的VC账户（Amazon Vendor Central：亚马逊供应商账户）即为其B2B供应商模式，与所谓的“全托管”有相似之处。其中一个区别在于，VC账户的回款周期通常为60天，而“全托管”模式的回款周期甚至可以缩短至1-2周。

随着跨境电商供应链的不断升级，运营效率不断提高，资金周转问题成为许多企业发展的制约因素。当传统融资渠道无法满足跨境电商卖家的资金需求时，发票融资成为了一种新的解决方案。

作为传统外贸出口常见的贸易融资方式，发票融资在跨境电商B2B领域也逐渐兴起，金融科技公司MODIFI贸德飞在这方面处于领先地位。

Sven Brauer ，前klarna产品副总裁，目前于MODIFI贸德飞担任首席运营官兼联合创始人，拥有逾12年的金融经验，是德国联邦金融监管局执照认证的常务董事。

在2024雨果大会现场，MOFIDI贸德飞首席运营官兼联合创始人Sven Brauer向问答街分享了MODIFI贸德飞针对中国跨境电商提供的创新性数字化解决方案。“（在发票融资方面）MODIFI最大的不同在于集成方式，MODIFI与AirWallex、PingPong等企业合作共同构建了一个集成层，为企业提供发票融资和多币种付款托收相结合的金融解决方案。”聊起这些时，SvenBrauer自豪地表示：“以这种创新性数字化的方式提供发票融资的国际企业，MODIFI是第一家。”

发票融资是一种贸易融资方式，企业将账款（发票）质押给银行或融资机构，从而获得短期融资。相比传统融资方式，发票融资流程简单，审批速度快，能够通过弥合发票与支付之间的差距，有效缓解回款周期过长的问题，降低坏账风险。

尽管在欧洲，发票融资已经运用的比较成熟，但中国市场对发票融资的理解还处在相对初级的阶段。谈及发票融资在中国市场的现状，Sven Brauer笃定地说：“虽然发票融资的概念在中国相对新颖，对于中国跨境电商卖家同样如此。但很大程度上发票融资是为中小企业增长量身定制的金融解决方案，作为全球最大的出口市场，很多中国跨境电商企业完美适配这一方案。”

MODIFI贸德飞在进入中国市场后发现这种快速获取现金流，缓解资金压力的金融方案于中国跨境电商B2B企业几乎是量身定制，这也是MODIFI贸德飞将重心放在为中国跨境电商企业提供跨境B2B融资和支付解决方案，以实现更好的本地化服务的原因。

市场教育是一方面，另一方面，中国跨境电商发展速度之快，数字化程度之高，也给MODIFI贸德飞成熟的发票融资业务带来挑战。SvenBrauer兴奋地分享到：“这对我们来说绝对是一个挑战，但同时也是机遇。我们通常不会在这些（金融）解决方案中涉及复杂的数字化技术，MODIFI目前的创新解决方案已能基本满足市场需求，并也开始在其他国家推广。”

Sven Brauer所述的创新产品方案，即MODIFI贸德飞发票融资业务为适配中国跨境电商发展，消除传统贸易壁垒，与Airwallex和PingPong合作，为中国大型电商平台全新开发的集成数字平台。MODIFI贸德飞通过集成数字平台实现发票融资全程线上申请，B2B卖家无需抵押和担保，即可快速无追索权预付款融资，提前实现收汇。

以发票作为资产获取融资，很多卖家在并不十分清楚这一金融模式的情况下，往往会将其类比甚至等同于贷款。但实际上，发票融资并非贷款。

亚马逊的供应商为亚马逊供货，这是一个B2B的业务，这一业务产生的发票对于MIDIFI贸德飞来说就是资产，MODIFI买断发票之后，会由MODIFI贸德飞的资方如高盛、汇丰提前给付款项。通过发票融资，供应商可以缩短账期，丰富现金流，这本身并不是贷款业务，而是相对稳健的金融解决方案。

Sven Brauer分享了一个小故事：“我们的一位客户曾经说过，‘I give you paper，you give me money’，所以（发票融资）是一个非常简单且可扩展的解决方案。”而且针对中国跨境电商B2B卖家，MODIFI贸德飞创新推出全球账户解决方案（MODIFI Global Account Solution，简称MODIFI GAS），此方案颠覆传统贸易融资规则，不仅支持灵活信用额度，还可以延长付款周期。更无缝、高效的是，卖家还可以通过API上传发票，利用人工智能技术自动识别，批量处理发票。

（图源：MODIFI）

“MODIFI贸德飞除了提供流动资金，还为客户提供先买后付的风险管理服务，因为MODIFI接管应收账款，并给予付款。”Sven Brauer还特别聊到MODIFI贸德飞提供的“先买后付”服务。对于中小型卖家，风险管理变得尤为重要。跨境商家可以通过MODIFI贸德飞向B2B客户提供BNPL（Buy Now, Pay Later先买后付）选项，从而增强进口商购买力，适应跨境电商市场的快速发展。同时，MODIFI贸德飞提供应收账款的信用风险担保，即由MODIFI贸德飞承担买家不付款风险，确保账款的安全性。

所以实际上MODIFI贸德飞客户的那句“I give you paper，you give me money”，从MODIFI贸德飞的角度来说，应该是“You give me paper, I give you secured money”。

MODIFI贸德飞不仅在金融产品上不断进行本土化创新，更是在市场布局上一直紧跟中国跨境电商发展的步伐，2023年度跨境电商如火如荼的“全托管”模式，对于MODIFI贸德飞来说就是一个非常令人兴奋的发展。

Sven Brauer认为“全托管”是一个很有趣的模式，他表示：“全托管让工厂卖家或中小卖家更多新平台扩张，他们把销量做大之后，对我们而言无疑是巨大的机会。因为随着他们在平台交易量的增长，未来也会有金融的需求。虽然目前我们的客户集中在亚马逊的卖家，短期内新的平台也不会在市场占比上存在太大差别，但是在未来两到三年可能会出现。我们也非常希望在新的平台出现之后，在客户成长到一定阶段需要融资的时候，我们能够快速反应，去和那些平台合作，所以这个全托管模式我们也会持续关注。”

2023年初，MODIFI贸德飞计划将中国发展成最大市场，而这一目标在2023年第四季度已经实现。MODIFI贸德飞服务的中国跨境电商企业涵盖多个领域，包括消费电子、家具、户外等行业。无论是亚马逊VC卖家还是其他跨境电商平台上的中小型卖家，这些企业通常在传统外贸融资中难以找到适配的方案。很大程度上，与MODIFI贸德飞的合作使这些企业走在了跨境金融的前沿，早一步享受了发票融资带来的市场机会。

谈及对MODIFI贸德飞2024年中短期布局时，SvenBrauer对中国跨境电商服务体系表示赞赏：“中国跨境电商生态服务体系非常的完善和发达，希望我们能融入其中。MODIFI贸德飞目前通过发票融资服务可以满足客户的现金流动需求，今后的合作伙伴将是其他互补领域，我们也将共同为客户提供更为完善的解决方案。”

虽然MODIFI贸德飞是一家德国企业，但非常重视本地市场和团队。针对中国市场，MODIFI贸德飞成立了深圳团队，深化“扎根市场，服务市场”的本地化战略，加强本地团队和生态团队合作，为中国企业跨境出海提供支持。2024年，MODIFI贸德飞正在加大对营销、销售和产品部门本地团队的投资，以提供符合客户需求的解决方案。

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MODIFI贸德飞是一家全球领先的金融科技公司，专注于为企业提供跨境B2B融资和支付解决方案。MODIFI贸德飞的数字平台消除了传统贸易壁垒，为中型企业提供先进的融资平台和现金流，提升企业的全球竞争力。

目前，MODIFI贸德飞已经为超过55个国家的1600多家企业提供服务，总融资金额超20亿美金。在全球11个国家和地区设有分支机构，包括新加坡、阿姆斯特丹、柏林、孟买、达卡、香港、深圳、纽约、迪拜和墨西哥城。

MODIFI贸德飞的主要投资者包括马士基、意大利联合圣保罗银行（NEVA SGR）、GFC、Picus Capital。

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