导读：既然风险保障是家庭理财首要考虑的，而且重大疾病的平均治疗花费一般都在10万—20万元，中宏理财顾问建议，王先生可主要投保意外伤害险和重大疾病医疗险，意外伤害的保障额度可在100万元左右，重大疾病的保障额度可在20万元左右。 关键字：理财投资风险家庭理财持家有道辞职准备做妈妈“单薪”家庭理财应侧重保障 案例：赵小姐和老公王先生今年都30岁，打算明年生个“奥运宝宝”，因为工作强度大，赵小姐已辞职在家专心备战家庭生育大计。王先生月收入万元，加上每年的奖金和股票分红，年收入30万元。家庭目前有自住房一套，价值100万元，日常生活开支每月需5000元，家庭资产状况优良。因此，赵小姐将闲置的15万元资金全部投资于股市。面对即将到来的单薪状况，赵小姐希望做一个更合理的家庭理财规划，在积累家庭财富的同时，也为宝宝的教育积累资金。 辞职准备做妈妈“单薪”家庭理财应侧重保障 财务分析： 虽然赵小姐家庭资产状况比较好，但中宏保险专业理财顾问认为，将家庭闲置资产15万元全部投入股市还是比较冒险的，目前中国股市处于历史高位，个人投资者参与股市的风险越来越大。因此，如果赵小姐已经获利，可以轻仓或半仓操作。更重要的是，赵小姐夫妻没有购买任何商业保险，家庭风险保障显然不足。而且，赵小姐家庭目前属于典型的“单薪”家庭，因此，夫妻双方重大疾病的预防、养老保障等急需补充。如果王先生一旦发生意外，有了商保，家庭生活质量不会出现急速下滑。因此，王先生的风险保障是家庭理财首先要考虑的，主要可投保意外伤害保险和重大疾病医疗保险。 最后，生育准备金和未来孩子教育支出，都需要制订规划，其中，生育准备金需求较为短期，教育金则是长期的资金积累，可以根据资金的性质，做不同的规划安排。 理财建议：保险保障 既然风险保障是家庭理财首要考虑的，而且重大疾病的平均治疗花费一般都在10万—20万元，中宏理财顾问建议，王先生可主要投保意外伤害险和重大疾病医疗险，意外伤害的保障额度可在100万元左右，重大疾病的保障额度可在20万元左右。 家庭支柱王先生有了保险保障后，赵小姐由于没有工作，也就没有相应的社会保障，因此，也应投保重大疾病医疗保险和养老保险。理财顾问认为，赵小姐夫妻保险费用支出可控制在家庭年收入的8%-15%左右。 分散投资 由于是单薪家庭，家庭资产的投资风险不宜太高，把家中大部分资金都投入股票市场，这一做法违背了“不把鸡蛋放在一个篮子里”的分散投资原则。一旦股票被套，资金将失去流动性，家庭应付突发事件的能力将大大降低。 出于家庭对风险承受能力的考虑，中宏理财顾问建议，赵小姐家庭理财应采取多元化投资以分散投资风险。建议股票投资份额应控制在总投资金额的40%以下，其余部分可投资于偏股型基金、货币型基金和债券，比例分别为：30%、20%、10%。另外，也可选择一些银行的理财产品，收益相当于货币型基金及债券，这些投资产品都可互换。赵小姐可多了解一些，选择适合自己的产品。 另外，赵小姐目前家庭资产负债率为0，每年却有20万元左右的纯收入，因此，可适当增加负债，合理使用财务杠杆。 教育支出 赵小姐的生育准备金具有短期性质，这笔资金可以用货币型基金代替，其赎回方便、安全性高，还可享受接近一年期存款的利率;对于孩子未来教育金的长期积累，中宏理财顾问建议，最好用“两条腿”走路。 比如目前市面较为流行的少儿两全保险，不仅包括对儿童多种重大疾病的保障，还可帮助赵小姐做一个安心的妈妈，同时还兼具教育储蓄的功能，一举两得。在有了保险保障之外，赵小姐还可以选择用“基金定投”的方式来为女儿积累教育基金。
图片声明：本站部分配图来自人工智能系统AI生成,觅知网授权图片,PxHere摄影无版权图库。本站只作为美观性配图使用,无任何非法侵犯第三方意图,一切解释权归图片著作权方,本站不承担任何责任。如有恶意碰瓷者,必当奉陪到底严惩不贷!
内容声明：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。部分内容参考包括:(百度百科,百度知道,头条百科,中国民法典,刑法,牛津词典,新华词典,汉语词典,国家院校,科普平台)等数据,内容仅供参考使用,不准确地方联系删除处理！本站为非盈利性质站点,发布内容不收取任何费用也不接任何广告!
免责声明：我们致力于保护作者版权，注重分享，被刊用文章因无法核实真实出处，未能及时与作者取得联系，或有版权异议的，请联系管理员，我们会立即处理，本文部分文字与图片资源来自于网络，部分文章是来自自研大数据AI进行生成,内容摘自(百度百科,百度知道,头条百科,中国民法典,刑法,牛津词典,新华词典,汉语词典,国家院校,科普平台)等数据,内容仅供学习参考,不准确地方联系删除处理!的,若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益，请立即通知我们，情况属实，我们会第一时间予以删除，并同时向您表示歉意,谢谢!
“单薪”家庭理财之道
作者：admin
2022-04-20 20:28:26
347
- 下一篇： CPA审计考什么内容？附学习建议
- 上一篇： 税务师与CPA重合度有多高？如何同时备考？
相关内容 查看全部
